Валутни кредити? Изследвания, есета, трактати за „специалния банков продукт“

Една книга за историята на „кредитите в швейцарски франкове“, разказана от автори от 10 държави.

От изследванията, включени в книгата, читателят може да придобие представа за “специалния банков продукт”, наречен “валутен кредит”, както и да получи информация за историята, националните и международни практики, правните аспекти и промените при “кредитирането в чужда валута”.

Екипът от автори се състои от съдии (сред които двама бивши съдии от словенския Конституционен съд, един бивш съдия от Европейския съд по правата на човека и един член на Венецианската комисия), адвокати, икономисти, финансови експерти, университетски преподаватели, лектори и изследователи, дори журналист, политолог, социолог и няколко ангажирани представители на граждански организации.

Искрено се надяваме, че различните подходи, перспективи и гледни точки на авторите допълнително обогатяват и изясняват противоречивите разбирания за „финансовия продукт“, продаван като “кредит в чуждестранна валута” и “кредит, деноминиран в швейцарски франкове”, който създаде сериозни финансови проблеми и изложи на риск оцеляването на стотици хиляди, сред които и граждани на страни-членки на ЕС.

Книгата е резултат от широкомащабно международно сътрудничество. Нейната цел е да съдейства за формирането на по-задълбочено и детайлно разбиране на “кредитирането в чуждестранна валута” и реално и обективно обществено мнение; да инициира обсъждане, спокоен и разумен диалог, конструктивни обществени и професионални дебати, както и постигането на консенсус в търсенето на общи решения.

Инициативата е уникална по рода си, тъй като изследванията в тази книга могат да се разглеждат и като подготвителни проучвания и отправна точка за мащабна емпирична сравнителна международна социологическа програма, която да изучи и анализира въвеждането, практиките, социалните последици и потенциалното бъдещо социално въздействие на “заемите, деноминирани в чуждестранна валута” както в Европа, така и в целия свят.

Редактор: Zoltan Laszlo Kiss et al. (2018) Foreign currency loans? Studies, essays, polemical treatises on the ’special banking product’. Budapest (Hungary): Rejtjel Publishing House. ISBN 978-615-5737-02-2

Автори:

Katherine ALEXANDER (Великобритания, Кипър)

Evi AVLOGARI & Magda GLAVINA (Гърция)

Sigrun DACIDSDOTTIR (Исландия)

Десислава ДИМИТРОВА, Анна ГЕОРГИЕВА, Лидия ПЪЛОВА (България)

Tibor BOÓS - Tamás DEMETER (Унгария)

József SZAB (Унгария)

Laszlo MARCZINGZS (Унгария)

Sándor SOLTÉSZ (Унгария)

Melinda CHUDÝ HORECSNYÍK (Словакия)

Evan JONES(Австралия)

Patricia SUAREZ (Испания)

Boštjan M. ZUPANČIČ – Dr. Ciril RIBIČIČ (Словения)

Bíborka Eszter BÍRÓ & Szilárd MADARAS (Румъния)

Laszlo BUKOVSZKY (Унгария)

Péter MENYHÉRT - Leona BOGLYASI (Унгария)

Szilvia BERTHA (Унгария)

От българските автори:

Приехме като признание поканата на Prof. Dr. Zoltan Laszlo Kiss да участваме в това мащабно изследване на правните, социалните и икономическите аспекти на т. нар. “кредити в швейцарски франкове” – от Австралия до Исландия, от Испания и Франция до България, от Словакия, Унгария и Румъния до Словения и Гърция.

Мотивира ни идеята на Prof. Dr. Kiss да събере и да организира в общ труд прозрения, идеи и неоспорими доказателства, които да провокират размисъл и да дадат възможност на обществеността, политиците на национално и европейско ниво и правни експерти, включително съдии от различни национални съдилища, Съда на Европейския съюз, Европейския съд по правата на човека и членовете на Венецианската комисия, да формират добре информирано мнение, безпристрастно разбиране и критично становище относно "кредитите в швейцарски франкове" и последиците от тях.

Тази инициатива създаде още една възможност за трансгранично сътрудничество, обединяване и институционализиране на усилията на юристи, граждански движения и неправителствени организации за подобряване на информираността на потребителите, ефективността на защитата на правата им и за съвместна работа по делата пред Съда на Европейския съюз.

Приключихме работа по книгата през юни 2017 г., преди да бъде постановено Решение от 20.09.2017 г. на Съда на Европейския съюз по дело С-186/16, в което (поразително сходните в различните държави) банкови практики по предлагане и отпускане на този “специален кредит” бяха квалифицирани като неравноправни. По тази причина изложението ни отразява българския опит през годините преди Съдът на ЕС да даде задължителни за националните съдилища указания по прилагането на Директива 93/13/ЕИО за неравноправните клаузи в потребителските договори по отношение на “кредитите в швейцарски франкове”, които българският съд възприе в пълна степен.

Поставената тема надхвърля тясно юридическите аспекти на “валутните кредити”, обхваща техния социален, икономически и психологически ефект върху потребителите и неизбежно засяга човешката и етичната страна на проблема. Поради това на места позицията на авторите може да Ви се стори крайна, но тя почива на факти и документи (цитирани под линия) и е провокирана от дългогодишното ни общуване със стотици кредитополучатели. При такива обстоятелства формалните професионални отношения неизбежно прерастват в човешки, затова и текстът е болезнено откровен.

Всички изложения и статистически данни, включени в книгата, са много интересни и показателни, но не можем да ги публикуваме тук с оглед авторските права на колегите. Книгата можете да поръчате на сайта на издателството. Предстои публикуване на безплатна онлайн версия на сайта на Унгарската електронна библиотека и на сайта http://www.fxloans.org/

За целите на изследването работихме на английски език и публикуваме текста в оригинал. Превод на български език предстои.

адв. Десислава Димитрова

адв. Анна Георгиева

Лидия Пълова